Wie prägen Web3-Technologien die Zukunft des Finanzwesens?

Eine unvermeidliche Vormachtstellung, wenn sich Web3-Technologien wie NFTs eines Tages durchsetzen sollen.

Web3 hat die Entstehung eines völlig neuen Ökosystems begünstigt. Insbesondere das Finanzwesen ist vom Web3 betroffen, denn die Zukunft der Branche wird dezentralisiert sein. Vor der Einführung von Web3 hätte man seine Bank aufsuchen müssen, um eine Transaktion zu tätigen oder Geld abzuheben. Die Banken der einzelnen Länder liehen sich früher Geld von der Zentralbank. Mit Web3 können Sie nun von überall und jederzeit auf Ihr Geld zugreifen. Sie sind Ihre eigene Bank und können mithilfe von Web3 sowohl Kredite gewähren als auch Geld leihen.

Die vier großen Technologien im Web3-Ökosystem: Wallets, Tokens, Smart Contracts, Blockchain-Netzwerke

Wallets

Um sich zurechtzufinden und die Möglichkeiten der Blockchain nutzen zu können, ist eine Wallet unerlässlich. Dabei handelt es sich um eine digitale Brieftasche, in der Sie Kryptowährungen, Tokens und NFTs mehr oder weniger sicher aufbewahren können. Im Vergleich zum traditionellen Finanzwesen ist eine Wallet für Kryptowährungen das, was ein Bankkonto für Euro, Dollar und andere Fiat-Währungen ist.

Eine Wallet ist eine digitale Software oder ein Hardware-Gerät. Software-Wallets werden auch "Hot Wallets" genannt, da sie mit dem Internet verbunden sind. Hardware-Wallets werden auch als "Cold Wallets" bezeichnet. Aus Sicherheitsgründen wird empfohlen, Geld hauptsächlich auf "Cold Wallets" zu speichern. Allerdings ist es sehr viel schwieriger, von diesem Geld zu profitieren und es für sich arbeiten zu lassen, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in einer Cold Wallet aufbewahren. Eine weitere Kategorie, die nicht sehr häufig genutzt wird, sind die "Paper Wallets". Es ist möglich, Ihre Tokens verschiedener Kryptowährungen auf Papier zu speichern. Es handelt sich um einen QR-Code, der den Zugang zum Geld und zu den Keys der Wallet ermöglicht. Dieser Code kann nur vom Besitzer entschlüsselt werden. Das Risiko, dass das Papier auf irgendeine Weise beschädigt wird, ist jedoch nicht zu vernachlässigen. Diese Methode wird von Personen bevorzugt, die eine große Menge an digitalen Tokens besitzen und diese aufbewahren möchten.

Zu den besten Cold Wallets, die so gut ist, dass sie regelmäßig vergriffen ist, gehört die Ledger Nano X. Berücksichtigt man den Preis (149$), sind die Vorteile nicht zu vernachlässigen. Das Gerät kann die große Mehrheit der existierenden Kryptowährungen speichern. Durch die Form eines USB-Keys ist die Wallet sehr einfach zu bedienen und die dazugehörige App ist mit Ihrem Computer oder Smartphone kompatibel. Die Datensicherheit des Nano X ist ausgezeichnet. Das größte Risiko ist der physische Verlust des Geräts, seien Sie also vorsichtig.

Die beliebteste Hot Wallet, die als Browsererweiterung und als mobile App verfügbar ist, heißt MetaMask. Sie bietet Ihnen einen Key-Tresor, Secure Logins, eine Token-Wallet und einen Token-Exchange - alles, was Sie für die Verwaltung Ihrer digitalen Vermögenswerte benötigen. MetaMask bietet die einfachste und sicherste Möglichkeit, sich mit Blockchain-basierten Anwendungen zu verbinden. So behalten Sie stets die Kontrolle, wenn Sie im neuen dezentralen Web agieren.

Mit MyEtherWallet können Sie ganz einfach eine Paper Wallet erstellen, da Sie eine Option zum "Drucken" haben. Um Ihre Paper Wallet sicher aufzubewahren, sollten Sie sie in einem Safe aufbewahren, um sie vor Feuer und Diebstahl zu schützen:

• Sie können Ihre Paper Wallet laminieren, um sie robuster und wasserdicht zu machen.

• Um Ihre Wallet vor Wasser oder Feuchtigkeit zu schützen, können Sie sie in einer versiegelten Plastiktüte aufbewahren.

• Sie können eine Wallet an verschiedenen Orten aufbewahren, um für zusätzliche Redundanz zu sorgen. Manche Bitcoiner verwenden Schließfächer, andere vertrauenswürdige Familienmitglieder.

• Sie können die Paper Wallet auch einem Notar anvertrauen, z. B. der Person, die Ihren letzten Willen und Ihr Testament verwahrt.

Tokens

Obwohl im weitesten Sinne von einer Kryptowährung die Rede ist, gibt es zwei Hauptkategorien: Tokens und Coins.

Die Begriffe werden oft synonym verwendet, bedeuten aber nicht genau das Gleiche. Ein "Coin" ist eine Werteinheit, die spezifisch für eine Blockchain ist. Ein "Token" ist eine Werteinheit eines digitalen Vermögenswerts, der keine eigene Blockchain hat. Konkret spricht man von einem "Coin" für Bitcoin (BTC), Cardano (ADA), Ether (ETH) oder Avalanche (AVAX) und von einem Token für eine Kryptowährung, die eine dieser Blockchains verwendet, zum Beispiel Tether (USDT), Shiba-Inu (SHIB) oder Basic Attention Token (BAT), die alle auf der Ethereum-Blockchain basieren.

Theoretisch ist es viel einfacher, einen Token zu erstellen als einen Coin. Denn bei einem Coin muss eine ganze Infrastruktur und ein Wirtschaftsmodell geschaffen werden, das damit einhergeht. Ein Token kann theoretisch in nur wenigen Minuten erstellt werden... Aber Vorsicht vor vorschnellen Schlussfolgerungen: Einige Token haben einen realen Nutzen, wie z. B. MATIC, der geschaffen wurde, um die Transaktionsgebühren auf der Ethereum-Blockchain zu senken, oder Tether, ein Stablecoin. Das ist eine Kryptowährung, deren Preis sich an dem eines "realen" Vermögenswerts, in diesem Fall des Dollars, orientiert.

Der Begriff "Stablecoin" ist in dieser Hinsicht teilweise falsch, denn Tether (USDT) ist tatsächlich ein Token und kein Coin. Das trägt zur Verwirrung bei!

Ein Token ist seinem Wesen nach darauf ausgelegt, auf einer bestimmten Blockchain gehandelt zu werden und kompatibel mit dieser zu sein. Ein Coin ist also technisch gesehen ein Token, wir sprechen oft von "ETH-Token". Aber im Umkehrschluss gilt das nicht. Ein Token ist kein Coin, auch wenn dieser Begriff in seinem Namen vorkommt.

Smart-Contracts

Smart Contracts sind digitale Verträge, die auf einer Blockchain gespeichert sind und automatisch ausgeführt werden, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Smart Contracts funktionieren durch die Befolgung einfacher "if/when...then..."-Anweisungen, die in einem Code in der Blockchain geschrieben sind. Ein Netzwerk von Computern führt Aktionen aus, wenn vorher festgelegte Bedingungen erfüllt und verifiziert sind. Diese Aktionen können die Freigabe von Geldern an die beteiligten Parteien, die Zulassung eines Fahrzeugs, das Versenden von Benachrichtigungen oder das Ausstellen eines Tickets umfassen. Die Blockchain wird dann aktualisiert, wenn die Transaktion abgeschlossen ist. Das bedeutet, dass die Transaktion nicht mehr geändert werden kann und von den Parteien eingesehen werden kann, denen das Recht dazu eingeräumt wurde.

In einem Smart Contract können so viele Bedingungen gestellt werden, wie nötig sind, um die Teilnehmer davon zu überzeugen, dass die Aufgabe zufriedenstellend erledigt wurde. Zur Festlegung der Bedingungen müssen die Teilnehmer bestimmen, wie die Transaktionen und ihre Daten in der Blockchain abgebildet werden, sich auf die "if/when...then..."-Regeln einigen, die für diese Transaktionen gelten, alle möglichen Ausnahmefälle untersuchen und einen Rahmen zur Beilegung von Unstimmigkeiten festlegen.

Anschließend kann der Smart Contract von einem Entwickler programmiert werden. Allerdings stellen Unternehmen, die die Blockchain für geschäftliche Zwecke nutzen, zunehmend Vorlagen, Webschnittstellen und andere Online-Tools zur Verfügung, um die Ausarbeitung von Smart Contracts zu vereinfachen.

Blockchain-Netzwerke

Die Blockchain wird seit 2008 entwickelt und ist in erster Linie eine Technologie zur Speicherung und Übermittlung von Informationen. Sie bietet ein hohes Maß an Transparenz und Sicherheit, da sie ohne eine zentrale Kontrollinstanz funktioniert.

Konkret ermöglicht die Blockchain ihren Nutzern, die in einem Netzwerk verbunden sind, Daten ohne Vermittler auszutauschen.

Die Blockchain ist eine neue Art der Datenspeicherung in einem Distributed Ledger, die es mehreren Beteiligten ermöglicht, sicher und verlässlich auf dieselben Informationen zuzugreifen. Die Blockchain-Technologie bietet eine neue Infrastruktur zur Entwicklung von Anwendungen, die über Kryptowährungen hinausgehen und zu positiven und tiefgreifenden Veränderungen in Unternehmen, Kommunen und der Gesellschaft beitragen kann.

Um das Wertversprechen von Blockchains besser zu verstehen, lesen Sie bitte unseren Bitget Academy Artikel zu diesem Thema.

Bekannte Web3 Anwendungsfälle

Die Einführung des dezentralen Finanzwesens beruht auf der Beobachtung, dass unser Zugang zu Finanzdienstleistungen häufig von unserer sozialen Schicht oder dem geografischen Standort abhängt. Finanzielle Integration ist jedoch ein Synonym für soziale Integration. Eine Person, die keinen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen (Recht auf ein Konto und einen Kredit) hat, läuft Gefahr, sozial ausgegrenzt zu werden. Während in Frankreich die Bankendurchdringung auf 99% geschätzt wird, ist die Bevölkerung in vielen Ländern (vor allem in Afrika und Südamerika) mit großen Problemen konfrontiert, wie z. B. Geldinflation, fehlenden Basisdienstleistungen und einem offensichtlichen Mangel an Finanzinstituten. Im Jahr 2017 schätzte ein Bericht der Global Findex Database, dass 1,7 Milliarden Erwachsene weltweit keinen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen haben.

Vor diesem Hintergrund erscheint DeFi einigen als eine finanzielle Revolution, ein neuer Zyklus, der inklusiver ist und auf einem neuen Fundament aufbaut, das sich in einigen Aspekten vom traditionellen Finanzsystem unterscheidet.

Die Eigenschaften von DeFi

Öffentlich und für alle zugänglich. Jeder mit einer Internetverbindung und einer Adresse auf einer kompatiblen Blockchain (z. B. Ethereum) kann darauf zugreifen.

Interoperabilität. DeFi stellt ein Ökosystem von Protokollen dar, die zusammenarbeiten sollen. Diese sind nicht immer konkurrierend: In vielen Fällen entwickeln sie sich in Symbiose und verstärken sich gegenseitig.

Programmierbar. Die Smart Contracts, auf denen die DeFi-Protokolle basieren, können von jedermann kodiert werden und führen sich selbständig aus.

Widerstandsfähig. Die Infrastruktur der Blockchain-Technologien ist unveränderlich und nicht fälschbar und daher sehr gut für die Erbringung dieser Finanzdienstleistungen geeignet.

Stable Tokens (Stablecoins)

Ein Stablecoin ist eine Art von Kryptoanlage, die darauf ausgelegt ist, einen stabilen Wert auf dem Markt für Kryptowährungen und DeFi zu halten. Während die Mechanismen für jeden Stablecoin variieren, sollen diese Tokens resistent gegen Marktvolatilität sein und sollten daher keine signifikanten Preisschwankungen erfahren.

Marktkapitalisierung der 10 größten Stablecoins von Januar 2017 bis April 2022. Quelle: Statista

Derzeit gibt es drei Hauptkategorien von Stablecoins:

Stablecoins, die durch Fiat-Währungen gedeckt sind (fiat-besichert): Dies ist beispielsweise bei Tether oder USDC der Fall, die beide durch den Dollar gedeckt sind. Auch Euro-gedeckte Stablecoins beginnen sich zu entwickeln, obwohl die überwiegende Mehrheit der Stablecoins durch den Dollar gedeckt ist.

Krypto-besicherte Stablecoins: Diese Stablecoins haben die Besonderheit, dass sie einen oder mehrere Krypto-Assets wie Ether als Basiswert haben. Der DAI von Maker DAO ist einer der beliebtesten krypto-besicherten Stablecoins. Der DAI funktioniert über den CDP "Collateralized Debt Position" Smart Contract, der es ermöglicht, die Deckung in Form von Ether in den Vertrag einzubinden. Der Wert des DAI orientiert sich am Wert des Dollars.

Nicht besicherte Stablecoins: Sie werden von einem Algorithmus gesteuert, der die Marktteilnehmer zum Kauf oder Verkauf auffordert, um den Preis des Vermögenswerts stabil zu halten. Der wohl bekannteste algorithmische Stablecoin ist Anchor, herausgegeben von Terraform Labs.

Tipps zum Ergreifen von Web3-Chancen

Das dezentralisierte Finanzwesen bringt viele neue Möglichkeiten für das derzeitige Finanzsystem. Dank der Inklusivität, Zugänglichkeit und Dezentralisierung bieten die sich noch entwickelnden Anwendungen eine interessante Alternative zu den von den traditionellen Finanzinstituten angebotenen Finanzdienstleistungen. Bis heute werden in den verschiedenen dezentralen Finanzprotokollen mehr als 240 Milliarden Dollar in Assets verwaltet, und diese Zahl wird noch steigen.

DeFi nutzt in idealer Weise die Möglichkeiten der Blockchain-Netzwerke, die die Nachvollziehbarkeit vergangener Transaktionen gewährleisten (das Transaktionsregister ist öffentlich), das Gegenparteirisiko mindern (ein Nutzer kann nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn er zuvor eine höhere Sicherheit auf demselben Protokoll hinterlegt hat) und Zensur widerstehen (Blockchains basieren auf einer dezentralen Architektur und sind für jeden mit einem Internetanschluss zugänglich).

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