我们真的准备好迎接一个完全数字化的金融体系了吗？

最近，网络安全公司Crowdstrike的更新缺陷导致全球IT中断，影响了微软的Windows操作系统，暴露了各个行业的漏洞。这一中断导致全球航空、医疗保健和金融服务的运营中断。这清楚地提醒我们，在没有充分了解潜在风险的情况下，急于发展无现金经济可能会危及我们金融体系的稳定。

全球停电的涟漪效应

停电扰乱了许多行业，突显了我们互联的数字基础设施的脆弱性。在英国，英格兰银行的实时全额结算（RTGS）和清算所自动支付系统（CHAPS）受到了显著影响，停止了高价值交易，影响了约1万亿英镑的日常处理。这一事件突显了全数字金融生态系统固有的风险，以及拥有现金等可靠备用选项的重要性。

此外，由于2024年7月18日Swift中断，欧洲央行（ECB）的实时全额结算系统（T2）也经历了类似的中断。这一问题推迟了整个欧洲的高价值交易，强调了此类中断对全球金融稳定的更广泛影响。Swift证实，该事件是可操作的，与网络无关，并保证这不是有针对性的攻击的结果，但仍突显了数字交易系统中的漏洞。

无现金经济是一把双刃剑吗？

推动无现金经济有望提高效率和便利性。然而，最近的停电揭示了重大风险。我们金融体系的稳定性在很大程度上依赖于数字基础设施的稳健性。任何漏洞或失败都可能导致广泛的经济中断，破坏公众对数字交易的信任。

英格兰银行正在进行的RTGS更新计划旨在通过整合ISO 20022等新技术和标准来提高系统的弹性。这种过渡虽然必要，但充满了挑战，包括技术文档问题和核心系统更改。最近的中断突显了在没有足够保障的情况下过度依赖数字技术的复杂性和潜在陷阱。

现金的持久作用

推动无现金社会往往忽视了现金在经济中的关键作用。现金在数字中断期间提供隐私、可访问性和故障保护。正如Finance Magnates所强调的那样，现金仍然是数百万人的必需品，是一种稳定可靠的交换手段。它在日常交易中的重要性及其在数字故障期间作为备份的作用怎么强调都不为过。

在最近的Swift停机期间，尽管服务已经恢复，但这一事件突显了维持实物现金作为应急的必要性。现金作为技术故障的缓冲，确保即使数字系统出现故障，商业也能继续进行。

全球影响和安全问题

走向无现金经济的国家也必须考虑更广泛的影响。数字货币和无现金交易需要强有力的网络安全措施，以防止可能破坏金融系统稳定的攻击。最近的全球Crowdstrike事件突显了数字漏洞和中断的潜在后果。协同的网络攻击可能会产生灾难性的影响，扰乱经济，侵蚀人们对数字交易的信任。

事实上，欧洲央行在Swift中断事件中的经历为这些担忧增加了另一层。尽管此次中断与网络无关，但它仍然扰乱了关键的金融运营，说明了现代金融体系对持续可靠的数字通信网络的依赖程度。网络攻击造成更严重破坏的可能性仍然是一个重大威胁。

谨慎行事

向无现金经济过渡必须谨慎对待，优先考虑健全的监管框架、全面的风险评估和有弹性的技术基础设施。与包括金融机构、技术专家和公众在内的利益相关者进行持续对话，对于应对实施无现金系统的多方面挑战至关重要。

英格兰银行的经验提供了宝贵的教训。虽然承诺更新其RTGS系统值得称赞，但它突显了金融基础设施现代化所涉及的复杂性。随着世界各国探索无现金经济的潜力，他们必须在创新与谨慎之间取得平衡。

货币的未来

在我们急于拥抱数字未来的过程中，我们不能忘记现在的教训。货币的未来可能会越来越数字化，但这种转变必须经过深思熟虑和精心管理。金融系统的弹性、交易的安全性和公众信任必须始终处于这一数字发展的前沿。无现金经济的前景很诱人，但实现其全部潜力的道路充满了挑战，需要仔细规划和战略远见。