银行卡被冻结，公安说我涉嫌犯罪怎么办？

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客户真实案例

“什么，被拘留了？”

昨天刚刚听到了一个消息，我既为这后果感到诧异，又为当事人走了弯路而可惜。事情是这样的，早前有一位卡主因为银行卡收到赃钱被冻结的问题，与我们所的律师取得联系。咨询过后，卡主考虑了一番，最终没有委托律师协助解冻。

就在昨天，对接这位卡主的律师和我提起了这件事的后续消息——卡主被公安拘留了，目前正在寻找刑事方面的帮助。再一问，公安采取措施是因为卡主涉嫌了“帮信罪”，而这不正是我们平时重点关注的情况吗？

我也因此联想到不同卡主在解冻过程中曾经遇到的类似情况。有的卡主发现自己的银行卡被冻结，在对解冻方法只有初步了解时，急匆匆联系派出所说要解冻，这时警官却显得有点生气，表示卡主本身就可能涉及犯罪了，现在事实都没有查清，一上来就说要解冻银行卡。

这时卡主往往一头雾水，百口莫辩——自己明明没有做什么违法的事，也没有不法目的，为什么银行卡被冻结了，不仅不能马上解除冻结，反倒涉嫌犯罪了？

其实这是卡主在解冻卡过程中经常遇到的情况。今天我们就来和大家聊聊，当自己的银行卡被冻结并与具体案件有关联时，警官可能提到的两个常见罪名。

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冻卡常见刑事罪名

第一，诈骗罪。

诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

——《刑法》第二百六十六条

一般来说，诈骗是以非法占有为目的，使用欺骗方法骗取公私财物的行为。

银行卡被冻结，往往是这张卡上的某笔入账流水出了问题。如果这笔钱是他人被骗而转出的，从外观上看，就是“赃款”。涉案资金转入卡主的银行卡，先不说诈骗行为实际上是不是卡主本人实施，凭这种和案件的紧密关联，这张银行卡也难免成为公安机关的重点关注对象。而卡主本人，也就成为了某种意义上的嫌疑人。

即使卡主身正不怕影子斜，也需要有力的证明，否则依然消除不了公安的合理怀疑。而想要证明事实情况，则应有完整的说明和充分的证据进行佐证。如果卡主不清楚恰当的方式，可能会造成低效乃至无效沟通。

第二，帮信罪。

明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

——《刑法》第二百八十七条之二

近年来，帮信案件的数量激增。虽然乍一看，咱们的银行卡和“为犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助”这些行为似乎很难扯上关系，但根据相关司法意见，实践中有下列行为，即可认定为具有“帮助”行为：

①收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的；

②收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡的。

所谓“帮”信，强调的就是帮助，甭管卡主是不是始作俑者，只要参与了中间环节，提供了事实上的帮助且具有严重情形，就可能构成此罪。我们遇到曾被警方怀疑触犯了帮信罪的卡主，大多具有这些特点：有买卖虚拟币的爱好，收到涉案资金，交易金额达到二十万元以上，交易人数众多……详细情节和风险，则需要根据卡主的情况进行具体分析。

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曼昆律师建议

聊了前面两个银行卡被冻结可能涉及的罪名后，我也谈谈影响解冻效果的卡主心态。

有的卡主在银行卡被冻结后找到我们，强调自己不可能违法，银行卡被冻得很冤，而将律师为其认真分析的法律风险当做耳旁风，结果贸然解冻，“越抹越黑”；有的卡主则非常害怕卷入刑事案件，害怕面对公安机关，久拖不决，导致更多不便。

每位卡主遇到的情况都不相同，银行卡解冻的方式和历程也不尽相同。根据经验，我们给到申请解冻的卡主们几点建议：

1.第一步应当向银行问清冻卡原因和具体的冻结机关，接下来根据了解到的冻结机关点对点进行联络。

2.与承办警官或冻结机关的相关负责人员沟通冻卡情形、问题流水、问题资金，同时了解大致的解冻流程。

3.配合公安调查，主动准备并提交情况说明和证据材料，这个阶段注意按照公安处理流程来，切莫心急。

4.如果遇到联络与沟通困难，或者不清楚具体流程、相关法律风险，可及时寻求专业人士的协助。

5.如果公安机关提出让卡主主动退赃、退赔，因为这关系到卡主自身的财产利益以及声誉，卡主们需要三思而行、谨慎对待，尽量协商。因为这个问题我还会另写文章讨论。

总而言之，面对公安认为卡主涉嫌犯罪的情况，不必过于慌张，但也应当谨慎处理，比如，不盲目评价和定义自己的行为。同时，我们建议卡主及时寻求专业的分析和帮助，以免走了弯路，让自己承受不必要的后果。

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本文作者

孙钰杰 上海曼昆律师事务所资深律师

孙钰杰律师，上海大学法律硕士，经济与法律复合专业背景，具有公检法相关工作经验。主要研究领域：数字资产保护、刑民交叉业务、公司法律事务、婚姻家事纠纷、民商事争议解决。

从事法律工作以来，参与并承办了大量的疑难复杂案件，包括民间借贷纠纷、婚姻家事纠纷、劳动纠纷、建工合同纠纷、强制执行案件、动拆迁项目和公司破产重整项目等，积累了丰富的诉讼和谈判经验，并为多家企业提供过常年法律顾问服务。

李馨怡律师

毕业于西南政法大学，具有八年法律专业教育积淀与实践基础。

业务领域：

商事与金融、互联网法、区块链刑事法律服务

过往经历：

1.曾于创新创业实践平台任项目服务组组长，助力互联网 + 创业企业；

2.曾任金融机构专项法律服务负责人；

3.处理诉讼事务期间，促成调解、和解数十件。

核心优势：

既有果敢行动力，又能细察各方情状。讲求效率，善于沟通，尽心尽责，能以诚恳的态度、丰富的视角、灵活的方案提供专业法律服务。

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