长推:构建金融平权的第一步
真正的 RWA,应该立足于什么?我的答案是:可编程的钱,带来金融平权的第一步:天然赋予无风险利率收益的稳定币:
最近在想,金融/货币领域最根本的不公平是什么?就是:资金量越大,获得的利率越高。说的直白点,招商银行金葵花理财的客户,能获得的保本收益率,相比于小额或者普通水平的储户来说,是更高的;就意味着穷越穷,富越富。
原因是什么呢?因为钱也是讲效率的。单笔大额存款,对于银行来说,具有更高的稳定性,以及摊薄的客户服务成本,背后也是效率的计算;但是这就带来一个结果,钱越多的人越容易获得无风险利率,甚至更高收益(银行附加的效率让渡);其实也很简单,不是所有人都有办法和简简单单就买到目前 5% 左右的美债的收益的。特别是现金少的人,则要被多方面歧视;
这才是一切财富不公的开始。
货币的最大不公,就是持有货币的人,天然的就要被通胀剥削,然后抵御剥削的方式,要么无法低门槛获得,要么要以复杂性为代价;最后的结果是,如果持有纸币,就是妥妥的被通胀剥削,如果是穷人,则缺乏信息和资金量去获取美债级别收益,如果是持有了这些债券,也无法用于支付场景。
其实在中国这个问题有个做了一半的解决方案,就是余额宝,真的是非常伟大的发明;理想状态下,余额宝随存随取,没有门槛,享受一定利率,并且可以直接用于支付,只不过因为背后 MMF 和资金体量的需求,余额宝的收益相对较低;
那么我的问题也是脑洞来了:为什么不可以持有货币无差别的自带无风险收益呢?因为本质上就是将美国政府愿意支付的利息,无差别的平均分配给所有货币持有者,实时结算,同时,这个货币可以用于日常支付和消费。说白了,就是利用技术实现一个随时可以用于消费的 MMF,甚至根本也不需要 MMF 那套架构,因为所有货币本身都是天然赋予无风险利率的。
我相信,这才是金融平权开始的第一步。
所以,区块链领域要做的 RWA ,核心价值绝不会来自于让用户爬上链然后再去买链下资产,而其核心应该是利用可编程性以及智能合约体系,实现将现实世界不平等的利率/收益体系,赋予给每一个货币,基本的利率,作为抗通胀的第一步。
脑洞一下,如果 Circle 来这么做了,每一个 USDC 的持有者自动获得美债收益,并且像余额宝那样随存随取随时支付,那么谁还想要 USD 了呢?
尽管这不是最终的 non fiat peg 的稳定币,但是至少是金融平权的第一步:只要持有,就至少保证一个无风险收益,无论是穷人还是富人。当然,富人如果要去追逐风险和高收益,那随便。
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