Por qué es importante el KYC en los pagos con fiat

Este artículo explica qué es el KYC y sus funciones a la hora de facilitar y salvaguardar los pagos con fiat.

¿Qué es el KYC?

La verificación KYC, o Know Your Customer, es un componente fundamental en el ámbito de los servicios financieros. Su principal objetivo es garantizar que los facilitadores de pagos tengan información precisa sobre sus comerciantes. Este paso es esencial para impedir el acceso no autorizado al sistema de pagos y verificar la autenticidad de los servicios prestados por los comerciantes.

Los requisitos de los procesos de KYC surgen de la Ley de Secreto Bancario (BSA), que obliga a las instituciones financieras a contribuir a la protección contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades delictivas.

Beneficios de completar el KYC!

Verificación KYC de comerciantes

Para las empresas y los facilitadores de pagos, iniciar transacciones con comerciantes de cripto exige un conocimiento exhaustivo de la entidad con la que están tratando. Esta faceta del KYC se denomina acertadamente KYB, o Know Your Business (conoce a tu empresa). Reconociendo la diversidad de riesgos asociados a los distintos perfiles de comerciante, las empresas de pago adoptan un enfoque escalonado con respecto a los requisitos. Esto implica adaptar la profundidad de la verificación en función del nivel de riesgo evaluado de las operaciones comerciales del comerciante. Este enfoque ayuda a establecer un ecosistema seguro y transparente, fomentando la confianza entre los comerciantes y las instituciones financieras que apoyan sus emprendimientos de criptomonedas.

Verificación KYC de los usuarios

Para utilizar los servicios de acceso y salida de fiat de la mayoría de los exchanges, se exige a los usuarios que completen el KYC antes de realizar un depósito o un retiro a través de estos canales. En este caso, el KYC actúa como un guardián que garantiza la seguridad y el cumplimiento regulatorio, protegiendo contra las actividades ilícitas. En algunos casos, los marcos regulatorios exigen el intercambio de datos de los usuarios entre los comerciantes y los canales de pago, lo que refuerza la transparencia dentro del ecosistema.

¿Por qué es importante el KYC en los pagos con fiat?

La política KYC de una institución financiera comprende esencialmente cuatro elementos clave, a saber:

- Política de aceptación de clientes: esta política describe los criterios por los cuales una institución financiera o un facilitador de pagos establece relaciones con los clientes. Sirve como el filtro inicial, alineando el apetito de riesgo de la entidad con el perfil del cliente.

- Procedimientos de identificación del cliente: estos procedimientos constituyen el proceso de verificación, que permite que la entidad conozca la identidad del cliente de forma adecuada y precisa. Este paso constituye la base del KYC, garantizando que las transacciones sean realizadas por agentes legítimos.

- Monitoreo de las transacciones: la vigilancia continua es una piedra angular del KYC. Mediante el seguimiento de las transacciones, las instituciones pueden detectar anomalías o pautas sospechosas que podrían ser indicio de actividades ilícitas. Esta vigilancia activa refuerza la integridad del ecosistema financiero.

- Gestión de riesgos: la mitigación de riesgos está entretejida en la trama del KYC. Las entidades evalúan el riesgo que plantean los clientes, adaptando sus medidas de seguridad en función de los distintos niveles de riesgo. Este enfoque adaptable permite que las instituciones naveguen por el intrincado panorama de la seguridad financiera.

Estas cuatro políticas permiten que las instituciones financieras y los facilitadores de pagos tengan un conocimiento exhaustivo de los fondos que pasan por sus sistemas, de conformidad con las leyes contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) que rigen el sector financiero. Así pues, el KYC puede considerarse como un puente entre la normativa y las transacciones reales. Al adherirse a los protocolos KYC, tanto los facilitadores de pagos como los comerciantes demuestran su compromiso con el panorama regulatorio, fomentando un entorno seguro y que cumpla con la normativa.

Además, como los servicios de acceso y salida son pasarelas donde los usuarios hacen la transición entre las monedas tradicionales y las criptomonedas, para salvaguardar esta coyuntura fundamental es necesario autenticar la identidad de los usuarios. Este proceso verifica que los usuarios sean actores legítimos que realizan transacciones legítimas. Al adherirse a la verificación KYC, estos canales mitigan el riesgo de acceso no autorizado, actividades fraudulentas y el potencial de delitos financieros.

Además, el KYC ayuda a las instituciones a mitigar los riesgos, ya que les permite clasificar a los usuarios en función de sus perfiles de riesgo y, a continuación, someter a los usuarios con distintos niveles de riesgo a los niveles de verificación adecuados. Este enfoque personalizado permite que las instituciones asignen los recursos de forma más eficaz y minimicen la posibilidad de amenazas.

En este contexto, Bitget se erige como un excelente ejemplo de uso del KYC como testimonio de su compromiso con la seguridad del usuario, la transparencia y el cumplimiento. Los procedimientos KYC escalonados de Bitget no sólo se ajustan a las normas regulatorias mundiales, sino que también refuerzan de forma exhaustiva y eficaz la seguridad de los usuarios. Al implementar un proceso de verificación KYC optimizado, eficiente y centrado en el usuario, Bitget protege diligentemente las cuentas y los activos de los usuarios, creando un entorno en el que las personas pueden hacer pagos con fiat y trading de criptomonedas con tranquilidad.

Más información:

Políticas AML/KYC de Bitget

Ventajas del KYC de Bitget (versión en inglés)

Guía rápida de KYC en Bitget

Descargo de responsabilidad: las opiniones expresadas en este artículo tienen solo fines informativos. Este artículo no constituye un respaldo a ninguno de los productos y servicios analizados ni un ase soramiento de inversión, financiero o de trading. Se debe consultar a profesionales calificados antes de tomar decisiones financieras.